各小額貸款公司：

近期市場上出現(xiàn)部分借款人通過包裝身份和虛假信息大額騙貸的現(xiàn)象。為進一步提高行業(yè)風(fēng)控水平，防范信貸風(fēng)險，現(xiàn)就相關(guān)事項提示如下：

一、加強貸前審核和識別能力

各小額貸款公司應(yīng)嚴格落實貸前審查制度，進一步強化對借款人身份信息、財務(wù)狀況以及借款用途真實性的審查工作。同時借助于征信系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)分析工具，以提高對風(fēng)險客戶辨別效率和能力。

二、強化抵質(zhì)押物權(quán)屬管控

各小額貸款公司對涉及抵押、質(zhì)押的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)加強對抵質(zhì)押物權(quán)屬的核驗工作，確保相關(guān)資產(chǎn)的真實性和合法性，并完善抵質(zhì)押手續(xù)，確保貸款業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性，從而在保護自身利益的同時，為借款人提供更加穩(wěn)定可靠的金融服務(wù)。

三、防范大額騙貸風(fēng)險

各小額貸款公司應(yīng)密切關(guān)注借款人是否存在以虛假項目或偽造資料獲取高額貸款的行為。對于異常高額貸款申請的借款人，應(yīng)當加大對借款人資質(zhì)的審核力度，并對資金的實際流向進行重點審查。在情況復(fù)雜或難以判斷時，應(yīng)尋求與專業(yè)第三方評估機構(gòu)的合作，確保貸款審批的準確性和風(fēng)險控制的有效性。

四、提升員工合規(guī)意識與技能

各小額貸款公司應(yīng)當定期對風(fēng)控人員和業(yè)務(wù)團隊進行專業(yè)培訓(xùn)，深入學(xué)習(xí)最新監(jiān)管規(guī)定和風(fēng)險防控技能，切實提升風(fēng)險識別與防范能力。

請各小額貸款公司高度重視，加強內(nèi)部管理，落實監(jiān)管要求，防范潛在信貸風(fēng)險。如發(fā)現(xiàn)類似風(fēng)險事件，請及時向監(jiān)管部門和協(xié)會報告反映。

四川省小額貸款公司協(xié)會

2024年11月27日